A ascensão dos robôs-advisors na gestão de patrimônio

Marcos Puccini - 28/02/2020

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O uso da Inteligência Artificial (IA) tem aumentado em todo o mundo. Desde dispositivos inteligentes até o conhecido aplicativo Siri nos dispositivos das Apple, parece que a Inteligência artificial está em todo lugar. Embora o gerenciamento de patrimônio e a área financeiro em geral sigam caminhos mais tradicionais, isso não significa que eles estão de fora dessa tendência. 

A mais recente integração a sair da Inteligência Artificial ​​são os robôs-advisors. Embora alguns possam estar apreensivos com essa abordagem de ficção científica para o gerenciamento financeiro, esses "robôs" têm o potencial de transformar a estratégia de gerenciamento de patrimônio. Além disso, eles estão sendo cada vez mais utilizados pela “geração millenium” com o objetivo de maximizar seus retornos de investimento e atender efetivamente aos diversos requisitos financeiros. 

Ao utilizar essas estratégias, consultores e gerentes de patrimônio podem criar planos financeiros mais precisos para seus clientes. Neste artigo, vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre robôs-advisors, como eles funcionam e como sua empresa pode se beneficiar deles. 

Robo Advisors - Cover Image

Compreendendo o Robo-Advisory

No mais simples dos termos, os robôs-advisors são produtos de software que auxiliam no gerenciamento de investimentos sem a participação de um gerente financeiro. Esse software funciona com base em um algoritmo que conduz os serviços de planejamento financeiro sem muita supervisão humana. Para que os usuários acessem essa plataforma de gerenciamento de patrimônio digital, tudo o que eles precisam é acessar um dispositivo baseado na Web ou na nuvem.  

Desde 2008, a ascensão dos robôs-advisors tomou o mundo repentinamente. A princípio, o principal objetivo desse desenvolvimento da fintech era reequilibrar os ativos com uma forma dos investidores gerenciarem os passivos. Durante esse período, os robôs-advisors eram usados ​​apenas por gerentes de patrimônio. Agora, este software está disponível para os clientes imitarem as estratégias táticas que eles teriam com um “serviço humano”. Com isso em mente, ele também facilita a manutenção de portfólios auto gerenciados quando dados são gerados automaticamente. 

Além do notável crescimento desde 2008, o total de ativos sob gestão também deve aumentar seriamente. Até 2020, o Business Insider estimaram que os robôs-advisors representarão US $ 1 trilhão em ativos sob gestão. Prevê-se que esse número aumente para US $ 4,6 trilhões até o ano 2022. 

Como eles trabalham:

Então, como esses robôs funcionam? Normalmente, o robôs-advisors coletará informações dos clientes sobre sua situação financeira, bem como suas metas e interesses de investimento por meio de questionários on-line. A partir daí, o software irá gerar uma lista de indicações com base no algoritmo programado. 

Depois de concluir este questionário on-line, este software poderá oferecer os seguintes recursos:  

  • Coleta de prejuízos fiscais
  • Planejamento de metas
  • Serviços de conta
  • Gerenciamento de portfólio
  • Investimento automático de ativos
  • Perfil do investidor
  • Aconselhamento digital
  • Planejamento de aposentadoria

Além disso, uma vez que os fundos estão investidos, a carteira de um cliente é automaticamente reequilibrada para alinhá-la dentro da alocação desejada. Essa estratégia também provou ser uma abordagem de baixo custo para investimentos. 

Benefícios dos Robos-Advisors na Gestão de Patrimônios

Estando à beira de uma mudança tecnológica tão importante, é justo que os gerentes de patrimônio desejem abordar os consultores de robótica com cautela. Com a promessa dos benefícios que a inteligência artificial traz, os consultores financeiros podem esperar colher os seguintes benefícios. 

Benefícios dos Robos-Advisors na Gestão de Patrimônios

Transforma digitalmente sua vantagem competitiva

O setor de gerenciamento de patrimônio é um espaço altamente competitivo, com mais empresas se estabelecendo e adotando a nova tecnologia para ficar à frente dos competidores. Além disso, não se pode ignorar o papel que os avanços digitais desempenham nas soluções de gerenciamento de investimentos. Não importa se seu público são investidores iniciantes ou experientes, pois ficou essencial fornecer aplicativos cada vez mais acessíveis.  

Atualmente, a acessibilidade e a facilidade de uso são cruciais em qualquer tipo de oferta de serviço. Com o uso de consultores de robôs, os clientes podem acessar seu portfólio de investimentos 24 horas por dia, 7 dias por semana e entrar e sair de posições com um simples clique de um botão.

Aumenta a precisão do perfil e atenua a fraude

Um dos principais fatores que contam para uma empresa financeira de sucesso é compliance e a precisão dos dados. Quando se trata de aprendizado de uma máquina e aplicativos baseados na nuvem, as chances de erro são notavelmente menores. 

Em termos de aprendizado de uma máquina, os dados do cliente podem ser facilmente coletados para moldar a detecção precisa de alertas e reduzir fraudes. Quando a inteligência artificial é utilizada, a partir do momento que um cliente acessa através de um celular, dados como localização e comportamento da atividade podem ser coletados continuamente. Quando uma ação irregular é executada no dispositivo, os sistemas de fraude podem investigar com precisão e eficiência em que momento aconteceu a fraude. No lado humano, o maior benefício disso é que reduz a necessidade de entrada de dados manualmente. 

Aprimora portfólios de gerenciamento de patrimônio

Ao combinar o melhor dos consultores financeiros humanos e de robôs, os clientes podem ter acesso a um sistema de gerenciamento de portfólio mais preciso. Os consultores da Robo executam algoritmos que escolhem o portfólio de investimentos ideal com base nas metas e na situação financeira do cliente. Isso cria opções de portfólio mais seguras ou mais estratégicas. 

Obviamente, quando se trata de qualquer oportunidade de investimento, é preferível esse contato pessoal. No entanto, o que a IA faz é fornecer aos clientes as bases para obter seus fatos e considerações antes de tomar uma decisão concreta. Isso não apenas contribui para o sucesso na conquista da confiança de seu cliente, mas também aumenta a precisão de investir seu dinheiro. 

Mantém os custos baixos

Do ponto de vista de um cliente, a principal vantagem da utilização de robôs-advisors é que ele fornece uma alternativa de baixo custo aos custos tradicionais. Com a eliminação do trabalho humano, as taxas são reduzidas. De acordo com as descobertas da Investopedia, os planejadores financeiros humanos geralmente cobram uma taxa de 1-2% com o potencial de adicionar uma comissão. Por outro lado, o uso da tecnologia de IA afetará o ROI do cliente em 0,2% a 0,5% . 

 

Mantém os custos baixos

Pensamentos finais

Ao analisar a Inteligência Artificial, havia um forte receio dos robôs dominarem o mundo e causar perdas de empregos. No entanto, quanto mais confortáveis ​​estivermos com dispositivos como a Siri, Google Home e Alexav por exemplo, a Inteligência Artificial se tornará naturalmente parte de nossas vidas. Para os gerentes de patrimônio que desejam permanecer à frente do jogo e continuar a fornecer um serviço completo e de qualidade para seus clientes, é altamente recomendável integrar robôs-advisors em sua estratégia.